Институты коллективных жилищных сбережений

Polterovich, Victor and Ilinskiy, Dmitry and Boltonosov, Igor and Starkov, Oleg and Tutundzhyan, Artem and Zhikhareva, Alina (2019): Институты коллективных жилищных сбережений.

Abstract

Modern Russian bank mortgages are not widely available to low- and middle-income households due to the high cost of housing, high interest rates and strict requirements for borrowers. There are reasons to believe that the solvent demand for mortgage loans may be increased through the development of collective savings institutions and cooperatives, such as сontractual savings for housing (Bausparkassen), housing savings accounts, housing savings and housing building cooperatives. This study analyzes foreign and domestic experience of their formation and functioning. It is shown that in the current Russian conditions, Bausparkassen and housing savings accounts are the most promising institution providing accumulation of savings of the general public for the purchase of housing. It is advisable to develop corporate programs to help employees to purchase housing, and combine them with savings and loan programs. Recommendations have been developed to improve legislation aimed at establishing and improving collective savings institutions.

The book is based on the research conducted under the state contract No. GK 17/235 dated November 13, 2017. "Improvement of legislative regulation in order to increase the affordability of the population's own housing, including the development of mortgage lending mechanisms, сontractual savings for housing, share building, housing building cooperatives.

• Item Type: MPRA Paper
• English Title: Institutions of Collective Housing Savings
• Language: Russian
• Keywords: mortgage, collective savings, сontractual savings for housing (Bausparkassen), housing savings accounts, cooperatives, share building
• Subjects: D - Microeconomics > D0 - General > D02 - Institutions: Design, Formation, Operations, and Impact; D - Microeconomics > D1 - Household Behavior and Family Economics > D14 - Household Saving; Personal Finance; G - Financial Economics > G2 - Financial Institutions and Services > G21 - Banks ; Depository Institutions ; Micro Finance Institutions ; Mortgages

References

Полтерович В.М., Старков О.Ю. Поэтапное формирование массовой ипотеки и рынка жилья. В кн.: Полтерович В.М. (отв. ред.) Стратегия модернизации российской экономики – Спб.: Алетейя, 2010.

Полтерович В.М., Старков О.Ю.; ЦЭМИ РАН, Формирование ипотеки в догоняющих экономиках: проблема трансплантации институтов – М.: Наука, 2007.– 196 с.

Официальный сайт русской версии радио Чехии http://www.radio.cz/ru/rubrika/novosti/2016-god-stal-rekordnym-v-chr-po-kolichestvu-vydannyx-ipotechnyx-kreditov.

Официальный сайт Центрального Банка РФ – www.cbr.ru.

Итоги 2016 года на рынке ипотеки http://www.metrium.ru/news/detail/metrium-grupp-itogi-2016-goda-na-rynke-ipoteki/.

Официальный сайт агентства интерфакс http://www.interfax.ru/business/550387.

European housing review 2009, p.12.

Housing statistics in the European Union 2005/2006, p.52.

Diamond D.B., Lea, M.J. (1992). Housing Finance in Developed Countries: An International Comparison of Efficiency // Journal of Housing Research. Vol. 3, № 1.

Официальный сайт Ассоциации чешских строительно-сберегательных банков (АЧСС) – http://www.acss.cz/en/statistics/.

Официальный сайт Европейской Федерации Строительно-сберегательных Банков (ЕФСБ) – http://www.efbs.org/index.php?id=23&L=1.

Официальный сайт Министерства финансов Чешской Республики – http://www.mfcr.cz/en/.

Официальный сайт Народного Банка Польши – http://www.nbp.pl/home.aspx?c=/ascx/archa.ascx.

Официальный сайт Национального Банка Чешской Республики – http://www.cnb.cz/en/index.html.

Официальный сайт Организации Экономического Сотрудничества и Развития (ОЭСР) – http://www.oecd.org/statistics/.

Официальный сайт статистического офиса Европейской комиссии – http://epp.eurostat.ec.europa.eu/portal/page/portal/eurostat/home.

Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики (Росстат) – www.gks.ru.

Официальный сайт Центрального Банка Венгрии – http://english.mnb.hu/.

Официальный сайт Центрального Банка РФ – www.cbr.ru.

Официальный сайт Центрального статистического офиса Венгрии –http://www.ksh.hu/.

Официальный сайт Центрального статистического офиса Польши – http://stat.gov.pl/gus/5840_2919_ENG_HTML.htm.

Официальный сайт Центрального статистического офиса Чешской Республики – http://www.czso.cz/.

Народный банк КНР http://www.pbc.gov.cn/.

Постановление Правительства Республики Казахстан от 16 апреля 2003 года № 364 в целях совершенствования и повышения эффективности долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы жилищных строительных сбережений.

Официальный сайт Жилстройсбербанка Республики Казахстан, 2017 https://hcsbk.kz/.

Закон Республики Казахстан «О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан».

Закон Республики Казахстан «О республиканском бюджете».

Закон Республики Казахстан «О жилищных строительных…» от 7 декабря 2000 года.

Международный валютный фонд: http://www.imf.org.

Устав АО Жилищный строительный банк Казахстана, 2014 год.

«Вкладчики выиграют, заемщики проиграют», опубликованную 27 сентября 2007 г. на сайте www.rbcdaily.ru.

Обеспеченность жильем в разных странах https://www.politforums.net/other/1460054970.html.

Дементьев Н. П. Жилищная ипотека в современной России. Вести Новосибирского государственного университета. Серия: Социально-экономические науки. 2015. Т.15, вып.1. С. 67-77.

Rusfact.ru: Обеспеченность : населения жильем в России и некоторых других странах мира . http://rusfact.ru/node/28.

РАСК. Анализ строительной отрасли Российской Федерации по итогам 2015. Москва, 2016.

Обеспеченность жильем в России достигло 24 кв. м на человека. https://www.gdeetotdom.ru.

Полтерович В.М., Старков О.Ю. . Формирование ипотеки в догоняющих экономиках: проблема трансплантации институтов – М.: Наука, 2007. – 196 с.

Постановление Правительства Российской Федерации от 28 января 2006 года N 46 «О нормативах оценки финансовой устойчивости деятельности жилищных накопительных кооперативов».

Официальный сайт Межрегионального управления Службы Банка России по финансовым рынкам в Волго-Камском регионе (г. Казань). www.fcsm.ru.

Положение «О формах участия в деятельности ЖНК «Кубань» Официальный сайт ЖНК «Кубань» - http://www.gnk-kuban.ru/index.html.

Годовой отчёт ЖНК «Кубань» за 2012 г.. 6 апреля 2013 г. Официальный сайт ЖНК «Кубань» - http://www.gnk-kuban.ru/index.html.

Положение «О формах участия в деятельности ЖНК «Жилищное строительство», порядке членства в Кооперативе и порядке приобретения членами кооператива жилых помещений. 11 марта 2015 г. Официальный сайт ЖНК «Жилищное строительство» - http://www.kooperativ.com.

Годовой отчёт ЖНК «Жилищное строительство» за 2016 г.. 27 марта 2017 г. Официальный сайт ЖНК «Жилищное строительство» - http://www.kooperativ.com.

Положение «О формах участия ЖНК «Стройдеталь центр». 5 марта 2016 г. Официальный сайт ЖНК «Стройдеталь центр» - http://www.nv-sd.ru/production/.

Годовой отчёт ЖНК «Стройдеталь центр» за 2013 г.. 5 апреля 2014 г. Официальный сайт ЖНК «Стройдеталь центр» - http://www.nv-sd.ru/production/ Годовой отчёт ЖНК «Стройдеталь центр» за 2014 г.. 25 апреля 2015 г. Официальный сайт ЖНК «Стройдеталь центр» - http://www.nv-sd.ru/production/.

Бузун Е. В., Бузун М. Д. К вопросу об истории развития института долевого участия в строительстве // Молодой ученый. — 2015. — №9. — С. 823-826.

Газета «Коммерсантъ» (2010) [Электронный ресурс]. URL: http://www.kommersant.ru/doc/1495585.

Портал RG.ru (2013) [Электронный ресурс]. URL: http://rg.ru/2013/01/17/pravila.html

Литовкин В.Н., Суханов Е.А., Чубаров В.В. Право собственности: актуальные проблемы // Институт законодательства и сравнительного правоведения. — Москва, 2008.

Литовкин В.Н. Обманутые дольщики, или инвестиции граждан в жилищное строительство нуждаются в совершенствовании //«Гражданское право и современность: Сборник статей, посвященный памяти М.И. Брагинского» (под ред. В.Н. Литовкина, К.Б. Ярошенко). Москва, 2013.

Портал РБК (2015) [Электронный ресурс]. URL: http://realty.rbc.ru/articles/29/12/2015/562949998863637.shtml.

Светличный А. В. Характеристика преступлений, совершаемых при долевом строительстве жилья // Российский следователь №22. 2007.

Портал «Библиотека РГУ им. С.А. Есенина» [Электронный ресурс]. URL: http://library.rsu.edu.ru/p6865/.

Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Индикаторы рынка недвижимости (2012), «Долевое участие или ЖСК: выбираем лучшую схему покупки квартиры в новостройке» 
[Электронный ресурс]. URL: http://www.irn.ru/articles/34179.html.

Метрпрайс (2016), «ЖСК – реальная альтернатива долевому строительству или «серая» схема?» [Электронный ресурс]. URL: https://www.metrprice.ru/analitika-rynka/zhsk-realnaya-alternativa-dolevomu-stroitelstvu-ili-seraya-shema.

Радио дома про (2016), «Доля продаваемых через ЖСК новостроек за год упала вдвое» [Электронный ресурс]. URL: http://www.radidomapro.ru/ryedktzij/nedvijimost/jilio/dolia-prodavaemych-tcherez-zhsk-novostroek-za-god--40039.php.

Радио дома про (2017), «Госдума ликвидирует ЖСК» [Электронный ресурс]. URL: http://www.radidomapro.ru/ryedktzij/nedvijimost/jilio/gosduma-likvidiruet-zhsk-61168.php.

Баронин С.А., Есафьев Н.Ю, Тутунджян А.А. Особенности современного развития российского рынка долевого строительства многоквартирных жилых домов // Экономика России и стран СНГ: реалии и перспективы, С.5. Новосибирск, 2016.

Официальный сайт Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии [Электронный ресурс]. URL: https://rosreestr.ru/site/.

Гребенщиков В.С., Тутунджян А.А. Аналитический обзор ситуации по «проблемным» объектам долевого участия в строительстве в российской федерации // Недвижимость: экономика, управление. 2016. № 3. С. 13-17.

Шоболов Д.Е., Тутунджян А.А., Гребенщиков В.С., Баронин С.А. Исследование проблемы развития рынка долевого жилищного строительства // Аллея науки. 2017. Т. 2. № -9.

Гребенщиков В.С., Тутунджян А.А. Исследование проблематики развития рынка долевого жилищного строительства в условиях высоких рисков формирования проблемных объектов и обманутых вкладчиков // в сборнике: Инвестиции, строительство, недвижимость как материальный базис модернизации и инновационного развития экономики Материалы VII Международной научно-практической конференции. В 2-х частях. Под редакцией Т.Ю. Овсянниковой, И.Р. Салагор. 2017. С. 77-82.

Интервью Министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации М.А. Меня радиостанции «Business FM» «Михаил Мень: рано или поздно нам придется уйти от долевого строительства («Business FM»)» на официальном сайте Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации (2017) [Электронный ресурс]. URL: http://www.minstroyrf.ru/press/mikhail-men-rano-ili-pozdno-nam-pridetsya-uyti-ot-dolevogo-stroitelstva-bfm-ru-/.

Официальный сайт Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации [Электронный ресурс]. URL: http://www.minstroyrf.ru/

Официальный сайт программы «Народная ипотека» ОАО «Сберегательного Банка России» --- http://www.sberbank.ru/rostov/ru/person/credits/folkshyp/.

Постановление Правительства Ростовской области от 02.07.2012 года № 563 «Об утверждении Положения о порядке предоставления бюджетных субсидий гражданам, открывающим вклады в кредитных организациях с целью накопления средств для улучшения жилищных условий» (в редакции постановления от 28.11.2013 № 725).

Народная ипотека в 2016 году.[Электронный ресурс] Режим доступа: http://kreditipo.ru/narodnaya-ipoteka-v-rostove-na-donu-v-2016-godu/.

На Дону запустили уникальную программу “Народной ипотеки” .[Электронный ресурс] Режим доступа: https://rg.ru/2017/08/04/reg-ufo/na-donu-zapustili-unikalnuiu-programmu-narodnoj-ipoteki.html/.

А. Шарафутдинова. С 1 апреля в Башкирии стартует программа жилстройсбережений [Электронный ресурс] http://i-gazeta.com/news/znayu_kak/31636.html.

В Башкирии начинает действовать ипотечно-накопительная программа [Электронный ресурс]http://www.ufanet.ru/news/index.jsp?action=show&id=16153&startnum=0&showcat=6&category=-1.

В Башкирии внедряют альтернативу ипотеке (2014) [Электронный ресурс] Режим доступа: http://fedpress.ru/news/society/news_society/1392622649-v-bashkirii-vnedryayut-alternativu-ipoteke.

Рустэм Хамитов вручил государственные награды Республики Башкортостан работникам строительного комплекса (2016). [Электронный ресурс] Режим доступа:http://www.bashinform.ru/news/882304-rustem-khamitov-vruchil-gosudarstvennye-nagrady-respubliki-bashkortostan-rabotnikam-stroitelnogo-kom/.

Маркетинговый опрос населения Краснодара о готовности участия в программе целевых жилищных накоплений . Отчет о научно-исследовательской работе./ Выполнено под рук. В.М. Полтеровича. М.: Новая экономическая ассоциация, 2011. 73 с.

Полтерович В.М. (ред.) Корпоративные программы помощи сотрудникам в приобретении жилья: проблема выбора институциональной структуры. М.: ЦЭМИ РАН, 81 с., 2015.

Широв А.А., Янтовский А.А. Оценка мультипликативных эффектов в экономике. Возможности и ограничения//Всероссийский экономических журнал ЭКО. №2. С. 40-58., 2011.

Левкин С.И., Киевский Л.В., Широв А.А. Мультипликативные эффекты строительного комплекса города Москвы// Промышленное и гражданской строительство. № 3. С. 3-9. 2014.

Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах» http://www.urbaneconomics.ru/texts.php?folder_id=153&mat_id=141&from=fp&page_id=4340.

Старков О.Ю. К проекту закона о «Строительных сберегательных кассах»./ Препринт # WP/2009/ 253. М.:ЦЭМИ РАН. 2009.

Йескомб Э. Р.. Принципы проектного финансирования = Principles of Project Finance. — М.: Альпина Паблишер, 2015. — 408 с.

Полтерович В.М., Старков О.Ю. (2008) Роль строительно-сберегательных касс в формировании ипотечного рынка в городе Москве. Глава в отчете «Разработка стратегии развития города Москвы на период до 2025 года». Т.12, кн.2, 7-49.

Полтерович В.М., Старков О.Ю. Закон о жилищных накопительных кооперативах: неожиданные результаты// Имущественные отношения в РФ. 2005, № 6 (45).

Проект Федерального закона РФ № 454760-4 «О строительных сберегательных кассах», внесенный депутатами Государственной Думы РФ О.Г.Дмитриевой, И.Д. Грачевым и членом Совета Федерации РФ С.М. Мироновым 16 июля 2007 г. Опубликовано на сайте http://asozd.duma.gov.ru/main.nsf.

Проект Федерального закона РФ № 1070471-6 «О строительных сберегательных кассах (о накоплении средств на улучшение жилищных условий и капитальный ремонт общего имущества многоквартирных домов)», внесенный депутатами Государственной Думы РФ О.Г.Дмитриевой, И.Д. Грачевым, А.Д. Крутовым и Н.Р. Петуховой 13 мая 2016 г. Опубликовано на сайте http://sozd.parlament.gov.ru/bill/1070471-6.

Федеральный закон РФ «О кредитной кооперации» от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ.

Федеральный закон РФ «О жилищных накопительных кооперативах» от 30.12.2004 №215-ФЗ.

Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 в редакции от 29.12.2006 N 246-ФЗ.

Федеральный закон РФ «О банке развития» от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ.

Федеральный закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 26.04.2007 г.).

Ильинский Д.Г., Полтерович В.М., Старков О.Ю. Линейки ссудо-сберегательных тарифных планов: обобщение идеи стройсберкасс. ЭММ, 2014 Т.50, №4, 94-111.

Ильинский Д.Г. Свойства линеек ссудо-сберегательных планов// Экономика и математические методы, 2016, Т. 52, № 2, С. 40-59.

Ильинский Д.Г. Динамическая модель ссудо-сберегательных программ ипотечного кредитования: диссертация кандидата экономических наук: 08.00.13; [Место защиты: Центральный экономико-математический институт РАН] — Москва, 2017. — 104 с.