ANALISIS KINERJA PERBANKAN SYARI’AH PASKA FATWA MUI TENTANG KEHARAMAN BUNGA

Nizar, Muhammad Afdi (2007): ANALISIS KINERJA PERBANKAN SYARI’AH PASKA FATWA MUI TENTANG KEHARAMAN BUNGA. Published in: Kajian Ekonomi dan Keuangan , Vol. 11, No. 4 (December 2007): pp. 1-28.

Abstract

Peranan Majelis Ulama Indonesia (MUI) dalam sejarah perkembangan perbankan syari’ah di tanah air tidak dapat diabaikan begitu saja. Berdirinya bank syari’ah pertama, yaitu Bank Muamalat Indonesia pada tahun 1991 juga tida terlepas dari dukungan MUI.Bahkan dalam perkembangan perbankan syari’ah selanjutnya, MUI melalui Dewan Syariah Nasional (DSN) menunjukkan dukungan yang semakin intens. Hal ini antara lain terlihat pada sejumlah fatwa yang dikeluarkan oleh DSN mengenai produk dan jasa perbankan syari’ah yang kemudian oleh Bank Indonesia diadopsi dan ditetapkan menjadi Peraturan Bank Indonesia. Fatwa paling monumental yang telah dikeluarkan oleh MUI adalah mengenai keharaman bunga. Tulisan ini mencoba menganalisa kinerja perbankan syari’ah dalam periode 2000 – 2007, yang dibagi menjadi periode sebelum dikeluarkannya fatwa keharaman bunga oleh MUI (2000 – 2003) dan periode setelah dikeluarkannya fatwa tersebut (2004 – 2007). Hasil analisis perbandingan kinerja dalam kedua periode tersebut menunjukkan bahwa dalam periode setelah dikelurkannya fatwa tersebut kinerja perbankan syari’ah semakin meningkat. Peningkatan ini tidak hanya terjadi pada aspek kelembagaan melainkan juga pada sisi operasional, terutama dalam rangka penghimpunan dana dan penyaluran pembiayaan. Sementara itu, hasil analisa perbandingan sejumlah indikator dengan perbankan konvensional menunjukkan bahwa kinerja perbankan syari’ah secara relatif sedikit lebih baik. Meskipun demikian, dari sisi share-nya terhadap industri perbankan nasional, perbankan syari’ah masih menunjukkan peranan yang relatif rendah.

• Item Type: MPRA Paper
• English Title: PERFORMANCE OF SYARI'AH BANKING IN INDONESIA
• Language: Indonesian
• Keywords: syari’at Islam, bank syari’ah, bank konvensional, dual banking system, profit-loss sharing, surplus-deficit units, bunga, riba, time value of money, wadi’ah, mudharabah, musyarakah, murabahah, ijarah, istisna’
• Subjects: E - Macroeconomics and Monetary Economics > E4 - Money and Interest Rates > E43 - Interest Rates: Determination, Term Structure, and Effects; G - Financial Economics > G2 - Financial Institutions and Services > G21 - Banks ; Depository Institutions ; Micro Finance Institutions ; Mortgages; G - Financial Economics > G2 - Financial Institutions and Services > G28 - Government Policy and Regulation

References

Ahmad, Osman Babikir, (2006), “Islamic Banking in Practice” Paper presented in International Course on: Principles and Practices of Islamic Economics and Banking, Baku, Azerbaijan. Akacem, Mohammed dan Gillian, Lynde., (2002), “Principles of Islamic Banking: Debt versus Equity Financing”, Middle East Policy, Volume IX, Number 1, March, p. 127 – 131. Antonio, Muhammad Syafi’i, (2001), “Bank Syari’ah : Dari Teori ke Praktik”,Jakarta, Gema Insani Press bekerjasama dengan Tazkia Cendikia. Arifin, Zainul, (2002), “Dasar-dasar Manajemen Bank Syariah”. Cetakan Kedua.Jakarta : Alvabet. Ascarya dan Yumanita, Diana, (2005), “Mencari Solusi Rendahnya Pembiayaan Bagi Hasil di Perbankan Syariah Indonesia”, Buletin Ekonomi Moneter dan Perbankan, Bank Indonesia, Juni, Jakarta. Bank Indonesia, (2002), ”Cetak Biru Pengembangan Perbankan Syariah Indonesia”, Jakarta. Bank Indonesia, (2006), ”Laporan Perkembangan Perbankan Syariah Tahun 2006”, Jakarta. Bank Indonesia, (2007), ”Kebijakan Akselerasi Pertumbuhan Perbankan Syariah Nasional - 2007/2008”, Disampaikan pada Seminar Bulanan Masyarakat Ekonomi Syariah (MES), Jakarta, 18 April 2007. Bank Indonesia, (2007), “Statistik Perbankan Syariah, Jakarta, berbagai edisi. Beik, Irfan Syauqi., (2007), “Bank Syariah dan Pengembangan Sektor Riil” http://www.pesantrenvirtual.com Chapra, M. Umer, (1981), “Monetary Policy in an Islamic Economy”, Paper presented at the International Seminar on Monetary and Fiscal Economics of Islam held in Islamabad in January 1981. Chapra, M. Umer., (1984), “The Prohibition of Riba in Islam : An Evaluation of Some Objections”, Herndon, USA, The American Journal of Islamic Social Sciences Volume 1, Number 2, August. Chapra, M. Umer., (2002), “Pengharaman Bunga Bank; Rasionalkah? : Analisis Syar’i dan Ekonomi di Balik Pengharaman Bunga Bank”, Edisi terjemah, Jakarta: SEBI. Haron, Sudin and Ahmad, Norafifah (2000), “The Effects of Conventional Interest Rates and Rate of Profit on Funds Deposited with Islamic Banking System in Malaysia”, International Journal of Islamic Financial Services, Vol. 1, Number 4, January - March. Ifham, Ahmad., (2007), “Optimisme Pertumbuhan Bank Syariah”, Bisnis Indonesia, 29 April 2007. Ifham, Ahmad., (2007), “Faktor Penentu Pertumbuhan Bank Syariah” Republika, 28 Maret 2007. Karim, Adiwarman A., (2002), “Ekonomi Islam : Suatu Kajian Ekonomi Makro”, Jakarta, The International Institute of Islamic Thought Indonesia dan Karim Business Consulting, Cetakan Pertama, Mei. Karim, Adiwarman A., (2007), “Bank Islam : Analisis Fiqih dan Keuangan”, Jakarta, Raja Grafindo Persada. Edisi Ketiga. Karim, Zulkefly Abdul., Mokhtar, Aminudin., dan Zaidi, Mohd Azlan Shah., (2004), “Hubungan antara Kadar Pulangan Nominal dengan Permintaan Deposit Sistem Perbankan Islam di Malaysia”, Jurnal Ekonomi Malaysia Volume 38 (2004 ), hal. 3- 27. Khan, Mohsin S., and Mirakhor, Abbas., (1989), “ The Financial System and Monetary Policy in an Islamic Economy”, Journal of King Abdul Aziz University : Islamic Economics, Volume 1, pp. 39-57 (1409 A.H./1989 A.D.) Khan, Mohsin S., (1993) “Islam and the Economic System”, Review of Islamic Economics, Volume 2, Number 1, pp. 1-29. Khan, Waqar Masood, (1989), “Towards an Interest-Free Islamic Economic System” Journal of King Abdul Aziz University : Islamic Economics, Volume 1, pp. 3-38 (1409 A.H./1989 A.D.) Obaidullah, Mohammed, 2005, “Islamic Financial Services”, Islamic Economics Research Center King Abdulaziz University, Jeddah, Saudi Arabia, http://islamiccenter.kau.edu.sa/english/Publications/Obaidullah/ifs/ifs.html Perwataatmadja, Karmaen dan Muhammad Syafi’I Antonio, (1992) “Apa dan Bagimana Bank Islam”, Dana Bhakti Wakaf, Yogyakarta. Rahman, Fazlur, (1964), “Riba and Interest”, Islamic Studies Volume 3, Number 1, March. 1964, pp.1-43, Karachi. Setiawan, Abdul Aziz, (2006), “Perbankan Islami; Challenges dan Opportunity Untuk Pengembangan di Indonesia”, Jurnal Koordinat Volume VII, Nomor 1, April 2006, Jakarta, Kopertis Wilayah 1 DKI Jakarta. Siddiqi, Muhammad Nejatullah., (1999), “Islamic Banks: Concept, Precept and Prospects”, paper originally presented to a seminar organised by the Research Centre, Al Rajhi Banking and Investment Corporation, in June 1996. Its Arabic translation appeared in the Journal of King Abdulaziz University: Islamic Economics, Vol. 10, 1419/1998, pp. 43-59. Siddiqi, Muhammad Nejatullah., (2004), “Riba, Bank Interest, and the Rationale of Its Prohibition”, Visiting Scholar’s Research Series Number 2, IRTI, Jeddah. Siregar, Mulya E., (2007), ”Kebijakan Akselerasi Pengembangan Perbankan Syariah 2007-2008 dan Peran Strategis Ulama”, Makalah disampaikan pada Ijtima’ Ulama (Annual Meeting) Dewan Pengawas Syari’ah, 14 Agustus 2007 Cisarua – Bogor. Solé, Juan, (2007), “Introducing Islamic Banks into Conventional Banking Systems”, IMF Working Paper, WP/07/175, July 2007 Zaman, M. Raquibuz., (2002), “Assessing the Nature and Impact of Islamic Banking and Finance” paper presented in 2nd International Conference on Banking and Finance (ICBF 2002), August 9-11, 2002,Crete, Greece. Zaman, M. Raquibuz. and Movassaghi, Hormoz, (2002), “Interest-Free Islamic Banking: Ideals and Reality” The International Journal of Finance 8 Vol. 14 No 4, 2002, pp. 2428-2443.